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银行业转型应有差别化目标

发布时间:2020-03-04 04:09:09 阅读: 来源:膨胀阀厂家

近年来,面对外部环境变化以及资本市场估值压力,有关银行业转型话题的探讨已不少。为实现收入结构多元化,降低对净利差收入的依赖,各家银行普遍都加大了对中间业务的投入和考核力度,取得了看似不错的效果。短短几年中,各类银行(特别是上市银行)的中间业务收入占比大幅提高,为银行业经营业绩的提升做出了相当贡献。不过,光鲜数据的背后,也存在一些值得关注的问题。一方面,在银行内部,面对总行严苛的考核要求,一线员工多少有些不堪重负。在穷尽各种可能的收费手段后,还不得不玩数字游戏,用息费互转的方式来达到要求;另一方面,短期内涌出名目繁多的各类收费,让广大消费者也难以接受,河南哪家医院治疗银屑病好质疑、反对之声颇多。为此,有关部门不得不出台政策加以整肃。如此情形,给商业银行的业务调整战略带来了不小的压力。

国内银行非利息收入占比低

银行业是否存在最优的业务模式?从世界范围来看,对这个问题恐怕不会有肯定的答复。在不同的国家,银行业的收入结构各有不同,相去甚远;而在同一个国家,不同类型的银行之间,业务模式也存在很大差异;同一家银行,在不同的发展时期,其业务重点也可能出现很大的变化。相比而言,国际大银行的非利息收入占比较高,普遍都在40%以上,最高的甚至到了75%以上。其中,中间业务收入占比基本都在20%以上,最高的接近55%。反观中国银行业,17家上市银行的平均非息收入占比仅为16.15%,其中中间业务收入占比为13.72%。分类型看,商业银行业务结构多元化程度与其平均规模呈明显相关关系。四类银行中,国有大型银行的非息收入占比最高。

仅从数据比较,容易推演西安最好的白癜风医院出一个结论,即中国银行业非利息收入占比过低,应着力优化业务结构,拓展多元化的收入来源,提升中间业务收入应是转型战略的重要内容。而其调整的目标,就是要向国际大银行看齐。这个逻辑有一定的道理,皮肤病医院十大排名但有些笼统,既没有区分国内外银行业经营环境的差异,也没有考虑大小银行的不同,容易产生一些误导。要得到更有价值的结论,有必要先对决定银行业务结构的基本因素做些探讨。

外部环境决尖锐湿疣的治疗方法定银行经营模式

在我们看来,一家银行的经营模式,从根本上取决于其所处的外部环境,可以概括为三个方面内容:一是监管环境。分业和混业是银行业监管的两大主流模式。在分业监管环境下,银行只能从事传统的银行业务,而不能进入到非银行金融服务领域中去,有限的业务范围,自然会限制其经营模式和收入结构的多元化。从目前看,国际主要的大银行经由不同的路径基本都实现了混业经营。这意味着,这些银行不仅从事传统的商业银行业务,也可以向客户提供与投资银行、证券以及保险相关的各种业务,这为其收入结构的多元化提供了最有力的支撑。

二是竞争环境。在某种意义上讲,业务结构的多元化是市场竞争激烈程度的反映。一般说来,如果市场竞争环境较为宽松,通过简单的经营模式就可以获得丰厚的利润,银行不会有动力去发掘那些潜在的收入来源,进而实现业务结构和收入结构的多元化。从各国的实践看,资本市场发展带来的“脱媒”压力,是促进银行业务收入结构多元化的重要动力。通常而言,资本市场越发达,银行的非息收入占比会越高。这一方面是因为资本市场发展会挤压银行的存贷款业务空间,迫使其转向其他服务;另一方面,发达的资本市场也可以为银行业务转型提供良好的运作平台。

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